NISAとは
投資から得られる分配金や譲渡益が非課税なる制度
Contents
新NISAの概要
従来のNISAとの変更点は2階建ての制度になっていること。
- １階部分：２０万円まで(つみたてNISA)
- ２階部分：１０２万円まで
- 原則１階部分のつみたて投資（１０００円でも可）をすることで２階部分への階段が使用可能
- 投資経験を有する場合は１階部分を使わずに２階部分の利用が可能
購入できる商品
１階部分：投資信託（つみたて）
２階部分：株式・投資信託等
新しくなったことでのメリット
新つみたてNISAは非課税期間と投資額が以下のように変更されました。
- 非課税期間 ５年間延長
- 投資額 １００万円増
新つみたてNISAはやり方次第で最大で２５年間の非課税（合計９００万円まで）になりました。従来では最大２０年間（合計８００万）ですので非課税枠の投資額が増えることはありがたいですね。工夫は後ほど説明します。
デメリット
新NISAの投資額が以下のように変更されました。
- 投資額 ９０万円減
新NISAは２階部分１０２万円×５年間＝５１０万円
従来のNISAは１２０万円×５年間＝６００万円
つみたてNISAを検討している方はほとんど影響がありません。
期限内に始めれば最大期間非課税
- 新NISA：５年間（２０２８年以内）
- 新つみたてNISA：２０年間（２０４２年以内）
- 新NISAの１階⇒新つみたてNISA：２５年間（２０２８年以内）
勘違いポイント
新NISAは２０２８年まで非課税ではなく、２０２８年以内に始められれば最大５年間非課税になる。
２０２６年に始めたら、２０２８年まで非課税。
２０２６年に始めたら、２０３０年まで非課税。
５年後はどうなるか
新NISAで５年間の非課税期間が終了すると
- ２階部分⇒課税口座に
- １階部分⇒新つみたてNISA口座に移管可能
新つみたてNISA口座に移管できれば最大で９００万円の非課税枠が利用できます。
投資初心者の方は「長期」「積立」「分散投資」を意識してリスクを最小限にすることが大切です。
これらを考慮するとまだNISA口座を開設していない方は
- 新NISAを開設
- １階部分のつみたてを５年間（１００万）
- 新つみたてNISAに移管して２０年間（８００万）
- 合計２５年間で９００万円を非課税運用する
このやり方がおすすめです。投資資金に余力がある人は２階部分で追加投資でもいいですし、小さなお子さんがいる方はジュニアNISAを検討してもいいですね。
ジュニアNISAの解説は下記の記事で紹介しています。３分で読めますのでぜひご覧ください。
-
【超お得】2022年から始める人へ法改正したジュニアNISAを解説
2022/4/21
これからジュニアNISAを始めようと思っている方はぜひ２０２２年のうちに手続きをしましょう。 Contents1 そもそもジュニアNISAとは1.1 どのような人がジュニアNISAおすすめなのか1.2 ...
口座開設は手数料が圧倒的に安いネット証券がおすすめです。信託報酬は０.２％以上の商品はよほどの理由がない限り避けた方が無難です。毎月かかる手数料は長期間になるほど影響が大きくなるので、なるべく抑えておきたいですね。
まとめ
- 新NISAは２階建て
- 投資最大額１２２万円
- 新つみたてNISAは最大で２５年間（新NISA⇒新つみたてNISA）
少しでも参考になれば嬉しいです
以上、ラジかなでした！