ジュニアNISAが法改正して使い勝手良くなったって聞いたけど本当なの？
本当です！むしろやらないともったいないレベルですよ！
これからジュニアNISAを始めようと思っている方はぜひ２０２２年のうちに手続きをしましょう。
そもそもジュニアNISAとは
ポイント
未成年の子供のために非課税で投資をできる制度のこと
子供の教育費等の準備や子供の資産形成のために国が作った制度です。
【ジュニアNISAの特徴】（２０２２年から始める人向け）
- ２０２３年まで年間80万円の投資が可能
- ２０２２年に８０万円＆２０２３年に８０万円
- トータル１６０万円を子供が１８歳になるまで非課税で運用できる
- ２０２４年以降、途中で解約しても過去に遡って課税がされない
２０２４年以降はどうなるの？
元本１６０万円＋運用益は「継続管理勘定」という口座に自動で移管され非課税運用されます。要するに
「子どもが１８歳になるまでは非課税になる」
このように覚えておけば大丈夫です。
法改正によって利用価値が生まれました。これはありがたい制度ですね。
どのような人がジュニアNISAおすすめなのか
- ３歳未満の子どもがいる方
- 投資資金に余力のある方
- 長期間(10年以上)で運用予定の方
わたしは２０２２年に８０万円＆２０２３年に８０万円、総額１６０万円を子どもが１８歳になるまで運用する予定です。ちなみに、
１６０万円を年利５%で１５年間運用した場合約３００万円になる計算です。
本来であれば利益の１４０万円に対して課税がされるので３０万円引かれて利益が１１０万円にまで減ってしまいます。
しかしジュニアNISAであれば非課税運用なので利益１４０万円がそのまま手に入ります。節税効果抜群のありがたい制度！
長期で保有できればリスクも最小限にできるので積極的に使いたいですね。
どこに投資をすればいいの？
資産形成の情報を整理するとインデックス型の投資信託がベストです。具体的には
- VTなどの全世界株式
- S＆P500連動ファンドなどの全米国株式
これらのファンドは信託報酬などの手数料が低いためおすすめです。長期保有を考えると手数料は低ければ低い方が良いですね。
どこでファンドを購入するの？
- 楽天証券
- SBI証券
２つのネット証券はなにかと手数料が低いため最適解と言われています。購入ができたらまた記事でお伝えします。
まとめ
小さな子供がいて、投資資金に余裕のある人にはおすすめのジュニアNISA
２０２０年以降に子供を出産をした家庭は１５年以上運用ができるので絶対におすすめです。
もしすぐに教育資金が必要になって資産を取り崩したとしても利益に対して非課税のため安心して運用ができます。２０２２年の今年から始めようと思っている方はジュニアNISAで最大１６０万円を運用できます。
わたしの計画としてはジュニアNISAの手続き後5月あたりから運用予定のため
- ２０２２年は１２月まで残り８ヵ月間なので毎月10万円積み立て投資で80万円
- ２０２３年は１２ヵ月間なので毎月6万6千円を積み立て投資で８０万円
積み立ててドルコスト平均法でリスク低減をして160万円運用する予定です。
この記事を読んで2022年からジュニアNISAを検討している方はぜひ参考にしてもらえたら嬉しいです。
以上、ラジかなでした！